Operações Financeiras

Desconto de Títulos (Cheques e Duplicatas)

Cadastramento

• Linhas de crédito com conjugação de parâmetros por emitente considerando
  • valor máximo;
  • quantidade máxima de documentos e
  • prazo máximo.
• Carteiras de crédito configuráveis;
• Emissão de Contrato por operação.

Operação

• Controle de inadimplência (atraso) por emitente e documento;
• Permite a dedução do valor de títulos e/ou parcelas de empréstimos em atraso nas novas operações de desconto de títulos, inclusive na liberação de novas operações para avalistas de operações em atraso;
• Opção de cobrança de taxa de liberação de crédito por valor fixo ou percentual sobre o valor da operação;
• Oopção de cobrança de tarifa por cheque descontado;
• Baixa automática de cheques a serem depositados;
• Opção para deduzir saldo de operação em atraso das novas operações;
• Opção para transitar pelas contas correntes o crédito do valor líquido descontado e o débito do títulos em atraso;
• Ou emissão de cheque, DOC, TED ou transferência bancária para crédito do valor líquido
• Opção de abertura automática de contrato de empréstimo para operações em atraso do associado/cliente;
• Ajuste de data vencimentos que coincidem com feriados e/ou finais de semana para o próximo dia útil com cobrança de juro pó-rata;
• Ajuste de data vencimentos de acordo com a praça de compensação do emitente;
• Taxa de juros proporcional ao número de dias para desconto e/ou ao valor do título/duplicata/cheque;
• Integrado com o limite para crédito rotativo informado no cadastro do associado/cliente;
• Entrada de dados manual ou através de leitora CMC7;
• Opção de exigência de cadastramento do emitente segundo parâmetro vinculado ao valor do título;
• Geração de arquivo de custódia e controle dos documentos custodiados;
• Integrado à Central de Riscos do BACEN;
• Inserção de emitentes em atraso nos órgão de restrição de crédito (SPC, Serasa etc);
• Integrado ao módulo de Contabilidade.

Controle de Empréstimos e Financiamentos/Central de Riscos

• Sistemas de cálculo e amortizações:
  • SAC - Sistema de Amortização Constante;
  • SAC - Sistema de Amortização Constante com correção monetária;
  • SACRE – Sistema de amortização crescente.;
  • PRICE - sistema francês de amortização;
  • FÁCIL - sistema de amortização livre, definido pelo usuário.
  • Modelo Americano (amortização de juros no período e quitação do principal no vencimento do contrato)
• liberação de novos contratos com remonte automático de contrato em andamento (opcional);
• limite de avalistas por contratos e valores (riscos);
• controle de garantias (riscos);
• possibilidade de criação de linha de crédito/financiamento totalmente parametrizada;
• amortizações parciais do saldo devedor;
• antecipação de parcelas;
• prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
• possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
• possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento
• prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
• prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
• possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
• possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento;
• controle de Seguro prestamista e seguro de crédito;
• possibilidade de cobrar automaticamente taxas de juros diferenciadas por prazo de pagamento (fator automático de taxa de juros);
• controle de margem consignável;
• controle automático de limite máximo de empréstimos com possibilidade de adicional;
• controle de "n" avalistas por contrato, detalhando quantidade, valores e saldos dos contratos avalizados individualmente;
• possibilidade de cadastramento completo de avalista fora do quadro social;
• controle de baixa de contratos como prejuízo com as devidas contabilizações;
• consultas no vídeo.

Central de Riscos

• cálculo automático das provisões legais da Central de Risco, segundo as normas do BACEN;
• atendimento a todas as normas de Central de Risco do BACEN, com geração automática dos relatórios legais;
• cálculo e geração de lançamentos automáticas das de rendas a apropriar nas respectivas contas contábeis;
• classificação contábil automática da carteira de empréstimos;
• relatório de crítica de associados/clientes que serão individualizados nas informações;
• possibilidade de classificação e cálculo automáticos da provisão considerando as situações:
  • cada contrato no seu devido nível de atraso;
  • todos os contratos classificados no nível do pior deles;
  • fixar o contrato no pior nível atingido;
  • restaurar o nível do contrato em função da adimplência.

Relatórios

• emissão automática de propostas, contratos e promissórias;
• relação de parcelas em atraso;
• relações para desconto em folha de pagamento;
• informações para I.R. e sobras;
• extrato analítico, com toda a movimentação do empréstimo;
• outros.

Integração com Contabilidade

• possibilidade de cadastramento de Carteiras Contábeis individualizadas;
• todas as operações da carteira plenamente integradas com a Contabilidade.

Renda Fixa - Controle de Aplicações

Cadastramento de produtos:

• planos de capitalização programáveis;
• conta de aplicação múltipla ou única;
• conta de aplicação única com resgate e cálculo automáticos pela tabela de imposto (IRRF e IOF) pelo sistema PEPS;
• opção de resgate parcial, com rendimento e imposto proporcionais;
• planos de capitalização vinculados a seguros de vida e seguros premiados;
• opção para cobrança de taxa de administração.

Cadastramento de taxas de rentabilidade:

• calculadas sobre percentual de índices de mercado (CDI, Poupança, TJLP, TR etc);
• tabela de rentabilidade pelo período de aplicação conjugado com valor aplicado.

Cadastramento de carteiras contábeis

• por plano de capitalização;
• por período de aplicação (curto, médio, longo prazos);
• definição, na carteira contábil, das contas de receita e despesas.

Trânsito pelas contas correntes/investimento:

• movimentação efetiva de débito (para valor aplicado) e crédito (para valor resgatado) transitando automaticamente pela carteira de contas corrente/investimento, se existir;
• tratamento das aplicações para Instituições Financeiras sem contas correntes (depósito à vista)
• o sistema opera contabilmente obedecendo a legislação vigente quanto à movimentação de valores em depósito à prazo do associado/cliente, aplicando os cálculos corretos de retenção de CPMF e IOF.

Relatórios

• saldos;
• gerenciais;
• desempenho.

Controle por Parcelas

• Apresentação dos saldos devedores dos empréstimos por parcela e discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
• Apresentação de todos os valores pagos por parcela do empréstimo discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
• Relatório "Detalhamento por Parcela" no módulo de atendimento
• Não há alteração na contabilização do sistema

Convênios com Planos de Saúde

Cadastramento

• cadastro de tipos de planos;
• cadastro de tabelas por faixa etária de planos e coberturas (enfermaria, apartamento, taxa de adesão, taxa de administração, odontologia e aeromédico);
• cadastro de titulares e dependentes.

Operação

• controle de pagamentos mensais de valores fixos ou por faixa etária (data de nascimento);
• importação de arquivo de co-participações para cobrança do usuário;
• geração de arquivos de novos usuários para as operadoras de planos de saúde;
• permite também diversas formas de cobrança, tais como: caixa, conta corrente, débito bancário, desconto em folha e boleto bancário;
• controle de inadimplência;
• comunicação com a folha de pagamento e bancos;
• relatórios operacionais e gerenciais;
• geração do informe de rendimentos para IRPF do usuário;
• integrado ao módulo de Contabilidade.

Seguros

Cadastramento

• tipos de seguro: vida individual, coletivo, automóvel, residência, educacional e empresa;
• permite o cadastro de novos tipos de seguros;
• seguradoras;
• corretoras;
• tabelas de comissão.

Operação

• controles de Propostas em andamento, canceladas e encerradas;
• rotina de renovação de apólices;
• desempenho por produto/funcionário, quantidade de vendas no mês, resultados no mês;
• comunicados de renovação ao associado/cliente;
• cálculo de comissões;
• emissão de relatórios de comissões
• análises estatísticas e relatórios de acompanhamento.