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Operações Financeiras

Desconto de Títulos (Cheques e Duplicatas)

Cadastramento

  • Linhas de crédito com conjugação de parâmetros por emitente considerando
    • valor máximo;
    • quantidade máxima de documentos e
    • prazo máximo.
  • Carteiras de crédito configuráveis;
  • Emissão de Contrato por operação.

Operação

  • Controle de inadimplência (atraso) por emitente e documento;
  • Permite a dedução do valor de títulos e/ou parcelas de empréstimos em atraso nas novas operações de desconto de títulos, inclusive na liberação de novas operações para avalistas de operações em atraso;
  • Opção de cobrança de taxa de liberação de crédito por valor fixo ou percentual sobre o valor da operação;
  • Oopção de cobrança de tarifa por cheque descontado;
  • Baixa automática de cheques a serem depositados;
  • Opção para deduzir saldo de operação em atraso das novas operações;
  • Opção para transitar pelas contas correntes o crédito do valor líquido descontado e o débito do títulos em atraso;
  • Ou emissão de cheque, DOC, TED ou transferência bancária para crédito do valor líquido
  • Opção de abertura automática de contrato de empréstimo para operações em atraso do associado/cliente;
  • Ajuste de data vencimentos que coincidem com feriados e/ou finais de semana para o próximo dia útil com cobrança de juro pó-rata;
  • Ajuste de data vencimentos de acordo com a praça de compensação do emitente;
  • Taxa de juros proporcional ao número de dias para desconto e/ou ao valor do título/duplicata/cheque;
  • Integrado com o limite para crédito rotativo informado no cadastro do associado/cliente;
  • Entrada de dados manual ou através de leitora CMC7;
  • Opção de exigência de cadastramento do emitente segundo parâmetro vinculado ao valor do título;
  • Geração de arquivo de custódia e controle dos documentos custodiados;
  • Integrado à Central de Riscos do BACEN;
  • Inserção de emitentes em atraso nos órgão de restrição de crédito (SPC, Serasa etc);
  • Integrado ao módulo de Contabilidade.

Controle de Empréstimos e Financiamentos/Central de Riscos

  • Sistemas de cálculo e amortizações:
    • SAC - Sistema de Amortização Constante;
    • SAC - Sistema de Amortização Constante com correção monetária;
    • SACRE – Sistema de amortização crescente.;
    • PRICE - sistema francês de amortização;
    • FÁCIL - sistema de amortização livre, definido pelo usuário.
    • Modelo Americano (amortização de juros no período e quitação do principal no vencimento do contrato)
  • liberação de novos contratos com remonte automático de contrato em andamento (opcional);
  • limite de avalistas por contratos e valores (riscos);
  • controle de garantias (riscos);
  • possibilidade de criação de linha de crédito/financiamento totalmente parametrizada;
  • amortizações parciais do saldo devedor;
  • antecipação de parcelas;
  • prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
  • possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
  • possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento
  • prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
  • prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
  • possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
  • possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento;
  • controle de Seguro prestamista e seguro de crédito;
  • possibilidade de cobrar automaticamente taxas de juros diferenciadas por prazo de pagamento (fator automático de taxa de juros);
  • controle de margem consignável;
  • controle automático de limite máximo de empréstimos com possibilidade de adicional;
  • controle de "n" avalistas por contrato, detalhando quantidade, valores e saldos dos contratos avalizados individualmente;
  • possibilidade de cadastramento completo de avalista fora do quadro social;
  • controle de baixa de contratos como prejuízo com as devidas contabilizações;
  • consultas no vídeo.

Central de Riscos

  • cálculo automático das provisões legais da Central de Risco, segundo as normas do BACEN;
  • atendimento a todas as normas de Central de Risco do BACEN, com geração automática dos relatórios legais;
  • cálculo e geração de lançamentos automáticas das de rendas a apropriar nas respectivas contas contábeis;
  • classificação contábil automática da carteira de empréstimos;
  • relatório de crítica de associados/clientes que serão individualizados nas informações;
  • possibilidade de classificação e cálculo automáticos da provisão considerando as situações:
    • cada contrato no seu devido nível de atraso;
    • todos os contratos classificados no nível do pior deles;
    • fixar o contrato no pior nível atingido;
    • restaurar o nível do contrato em função da adimplência.

Relatórios

  • emissão automática de propostas, contratos e promissórias;
  • relação de parcelas em atraso;
  • relações para desconto em folha de pagamento;
  • informações para I.R. e sobras;
  • extrato analítico, com toda a movimentação do empréstimo;
  • outros.

Integração com Contabilidade

  • possibilidade de cadastramento de Carteiras Contábeis individualizadas;
  • todas as operações da carteira plenamente integradas com a Contabilidade.

Renda Fixa - Controle de Aplicações

Cadastramento de produtos:

  • planos de capitalização programáveis;
  • conta de aplicação múltipla ou única;
  • conta de aplicação única com resgate e cálculo automáticos pela tabela de imposto (IRRF e IOF) pelo sistema PEPS;
  • opção de resgate parcial, com rendimento e imposto proporcionais;
  • planos de capitalização vinculados a seguros de vida e seguros premiados;
  • opção para cobrança de taxa de administração.

Cadastramento de taxas de rentabilidade:

 

  • calculadas sobre percentual de índices de mercado (CDI, Poupança, TJLP, TR etc);
  • tabela de rentabilidade pelo período de aplicação conjugado com valor aplicado.

Cadastramento de carteiras contábeis

 

  • por plano de capitalização;
  • por período de aplicação (curto, médio, longo prazos);
  • definição, na carteira contábil, das contas de receita e despesas.

Trânsito pelas contas correntes/investimento:

  • movimentação efetiva de débito (para valor aplicado) e crédito (para valor resgatado) transitando automaticamente pela carteira de contas corrente/investimento, se existir;
  • tratamento das aplicações para Instituições Financeiras sem contas correntes (depósito à vista)
  • o sistema opera contabilmente obedecendo a legislação vigente quanto à movimentação de valores em depósito à prazo do associado/cliente, aplicando os cálculos corretos de retenção de CPMF e IOF.

Relatórios

  • saldos;
  • gerenciais;
  • desempenho.

Controle por Parcelas

  • Apresentação dos saldos devedores dos empréstimos por parcela e discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
  • Apresentação de todos os valores pagos por parcela do empréstimo discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
  • Relatório "Detalhamento por Parcela" no módulo de atendimento
  • Não há alteração na contabilização do sistema

Convênios com Planos de Saúde

 

Cadastramento

  • cadastro de tipos de planos;
  • cadastro de tabelas por faixa etária de planos e coberturas (enfermaria, apartamento, taxa de adesão, taxa de administração, odontologia e aeromédico);
  • cadastro de titulares e dependentes.

Operação

  • controle de pagamentos mensais de valores fixos ou por faixa etária (data de nascimento);
  • importação de arquivo de co-participações para cobrança do usuário;
  • geração de arquivos de novos usuários para as operadoras de planos de saúde;
  • permite também diversas formas de cobrança, tais como: caixa, conta corrente, débito bancário, desconto em folha e boleto bancário;
  • controle de inadimplência;
  • comunicação com a folha de pagamento e bancos;
  • relatórios operacionais e gerenciais;
  • geração do informe de rendimentos para IRPF do usuário;
  • integrado ao módulo de Contabilidade.

Seguros

Cadastramento

  • tipos de seguro: vida individual, coletivo, automóvel, residência, educacional e empresa;
  • permite o cadastro de novos tipos de seguros;
  • seguradoras;
  • corretoras;
  • tabelas de comissão.

Operação

  • controles de Propostas em andamento, canceladas e encerradas;
  • rotina de renovação de apólices;
  • desempenho por produto/funcionário, quantidade de vendas no mês, resultados no mês;
  • comunicados de renovação ao associado/cliente;
  • cálculo de comissões;
  • emissão de relatórios de comissões
  • análises estatísticas e relatórios de acompanhamento.