Operações Financeiras
Desconto de Títulos (Cheques e Duplicatas)
Cadastramento
- Linhas de crédito com conjugação de parâmetros por emitente considerando
- valor máximo;
- quantidade máxima de documentos e
- prazo máximo.
- Carteiras de crédito configuráveis;
- Emissão de Contrato por operação.
Operação
- Controle de inadimplência (atraso) por emitente e documento;
- Permite a dedução do valor de títulos e/ou parcelas de empréstimos em atraso nas novas operações de desconto de títulos, inclusive na liberação de novas operações para avalistas de operações em atraso;
- Opção de cobrança de taxa de liberação de crédito por valor fixo ou percentual sobre o valor da operação;
- Oopção de cobrança de tarifa por cheque descontado;
- Baixa automática de cheques a serem depositados;
- Opção para deduzir saldo de operação em atraso das novas operações;
- Opção para transitar pelas contas correntes o crédito do valor líquido descontado e o débito do títulos em atraso;
- Ou emissão de cheque, DOC, TED ou transferência bancária para crédito do valor líquido
- Opção de abertura automática de contrato de empréstimo para operações em atraso do associado/cliente;
- Ajuste de data vencimentos que coincidem com feriados e/ou finais de semana para o próximo dia útil com cobrança de juro pó-rata;
- Ajuste de data vencimentos de acordo com a praça de compensação do emitente;
- Taxa de juros proporcional ao número de dias para desconto e/ou ao valor do título/duplicata/cheque;
- Integrado com o limite para crédito rotativo informado no cadastro do associado/cliente;
- Entrada de dados manual ou através de leitora CMC7;
- Opção de exigência de cadastramento do emitente segundo parâmetro vinculado ao valor do título;
- Geração de arquivo de custódia e controle dos documentos custodiados;
- Integrado à Central de Riscos do BACEN;
- Inserção de emitentes em atraso nos órgão de restrição de crédito (SPC, Serasa etc);
- Integrado ao módulo de Contabilidade.
Controle de Empréstimos e Financiamentos/Central de Riscos
- Sistemas de cálculo e amortizações:
- SAC - Sistema de Amortização Constante;
- SAC - Sistema de Amortização Constante com correção monetária;
- SACRE – Sistema de amortização crescente.;
- PRICE - sistema francês de amortização;
- FÁCIL - sistema de amortização livre, definido pelo usuário.
- Modelo Americano (amortização de juros no período e quitação do principal no vencimento do contrato)
- liberação de novos contratos com remonte automático de contrato em andamento (opcional);
- limite de avalistas por contratos e valores (riscos);
- controle de garantias (riscos);
- possibilidade de criação de linha de crédito/financiamento totalmente parametrizada;
- amortizações parciais do saldo devedor;
- antecipação de parcelas;
- prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
- possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
- possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento
- prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
- prorrogação ou adiamento de parcelas por contrato, associado/cliente em caso de férias ou por empresa;
- possibilidade amortização parcial do contrato a qualquer momento;
- possibilidade de se efetuar alterações contratuais como: Prazo, forma de pagamento, taxa de juros , tipo de financiamento;
- controle de Seguro prestamista e seguro de crédito;
- possibilidade de cobrar automaticamente taxas de juros diferenciadas por prazo de pagamento (fator automático de taxa de juros);
- controle de margem consignável;
- controle automático de limite máximo de empréstimos com possibilidade de adicional;
- controle de "n" avalistas por contrato, detalhando quantidade, valores e saldos dos contratos avalizados individualmente;
- possibilidade de cadastramento completo de avalista fora do quadro social;
- controle de baixa de contratos como prejuízo com as devidas contabilizações;
- consultas no vídeo.
Central de Riscos
- cálculo automático das provisões legais da Central de Risco, segundo as normas do BACEN;
- atendimento a todas as normas de Central de Risco do BACEN, com geração automática dos relatórios legais;
- cálculo e geração de lançamentos automáticas das de rendas a apropriar nas respectivas contas contábeis;
- classificação contábil automática da carteira de empréstimos;
- relatório de crítica de associados/clientes que serão individualizados nas informações;
- possibilidade de classificação e cálculo automáticos da provisão considerando as situações:
- cada contrato no seu devido nível de atraso;
- todos os contratos classificados no nível do pior deles;
- fixar o contrato no pior nível atingido;
- restaurar o nível do contrato em função da adimplência.
Relatórios
- emissão automática de propostas, contratos e promissórias;
- relação de parcelas em atraso;
- relações para desconto em folha de pagamento;
- informações para I.R. e sobras;
- extrato analítico, com toda a movimentação do empréstimo;
- outros.
Integração com Contabilidade
- possibilidade de cadastramento de Carteiras Contábeis individualizadas;
- todas as operações da carteira plenamente integradas com a Contabilidade.
Renda Fixa - Controle de Aplicações
Cadastramento de produtos:
- planos de capitalização programáveis;
- conta de aplicação múltipla ou única;
- conta de aplicação única com resgate e cálculo automáticos pela tabela de imposto (IRRF e IOF) pelo sistema PEPS;
- opção de resgate parcial, com rendimento e imposto proporcionais;
- planos de capitalização vinculados a seguros de vida e seguros premiados;
- opção para cobrança de taxa de administração.
Cadastramento de taxas de rentabilidade:
- calculadas sobre percentual de índices de mercado (CDI, Poupança, TJLP, TR etc);
- tabela de rentabilidade pelo período de aplicação conjugado com valor aplicado.
Cadastramento de carteiras contábeis
- por plano de capitalização;
- por período de aplicação (curto, médio, longo prazos);
- definição, na carteira contábil, das contas de receita e despesas.
Trânsito pelas contas correntes/investimento:
- movimentação efetiva de débito (para valor aplicado) e crédito (para valor resgatado) transitando automaticamente pela carteira de contas corrente/investimento, se existir;
- tratamento das aplicações para Instituições Financeiras sem contas correntes (depósito à vista)
- o sistema opera contabilmente obedecendo a legislação vigente quanto à movimentação de valores em depósito à prazo do associado/cliente, aplicando os cálculos corretos de retenção de CPMF e IOF.
Relatórios
- saldos;
- gerenciais;
- desempenho.
Controle por Parcelas
- Apresentação dos saldos devedores dos empréstimos por parcela e discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
- Apresentação de todos os valores pagos por parcela do empréstimo discriminados em principal, correção, juros, multa e mora
- Relatório "Detalhamento por Parcela" no módulo de atendimento
- Não há alteração na contabilização do sistema
Convênios com Planos de Saúde
Cadastramento
- cadastro de tipos de planos;
- cadastro de tabelas por faixa etária de planos e coberturas (enfermaria, apartamento, taxa de adesão, taxa de administração, odontologia e aeromédico);
- cadastro de titulares e dependentes.
Operação
- controle de pagamentos mensais de valores fixos ou por faixa etária (data de nascimento);
- importação de arquivo de co-participações para cobrança do usuário;
- geração de arquivos de novos usuários para as operadoras de planos de saúde;
- permite também diversas formas de cobrança, tais como: caixa, conta corrente, débito bancário, desconto em folha e boleto bancário;
- controle de inadimplência;
- comunicação com a folha de pagamento e bancos;
- relatórios operacionais e gerenciais;
- geração do informe de rendimentos para IRPF do usuário;
- integrado ao módulo de Contabilidade.
Seguros
Cadastramento
- tipos de seguro: vida individual, coletivo, automóvel, residência, educacional e empresa;
- permite o cadastro de novos tipos de seguros;
- seguradoras;
- corretoras;
- tabelas de comissão.
Operação
- controles de Propostas em andamento, canceladas e encerradas;
- rotina de renovação de apólices;
- desempenho por produto/funcionário, quantidade de vendas no mês, resultados no mês;
- comunicados de renovação ao associado/cliente;
- cálculo de comissões;
- emissão de relatórios de comissões
- análises estatísticas e relatórios de acompanhamento.